传承红色基因 服务地方经济——临商银行谱写新时代高水平发展新篇章
9月25日，山东省银行业协会组织并且开展的“山东银行业城商行新闻媒体一线行”宣传活动走进临商银行。 临商银行总部在临沂市，1998年2月，在城市信用社、金融服务社的基础上组建成立临沂市商业银行，2008年11月22日，更名为临商银行。现辖95家分支机构，其中异地分行3家（宁波、日照、潍坊）。临商银行主动融入当地经济社会持续健康发展大局，传承沂蒙红色基因，为区域经济发展贡献金融力量。截至2024年6月末，全行资产规模达1680亿元，各项存款余额1333亿元，各项贷款余额1170亿元，分别较年初增加104亿元、101亿元、68亿元。先后被授予“全国五一劳动奖状”“中国最具投资价值高成长银行”等荣誉称号。 临商银行坚持以党建为引领，明确了“1+5”高水平质量的发展理念，即突出强化党的领导这一条主线，加快构建科学的公司治理体系、长效的高水平质量的发展模式、完善的风险内控机制、开放的创新管理生态、坚实的文化队伍保障等5项重点工作，以高质量党建引领业务高质量发展。 完善公司治理，强化党委“领导核心”。临商银行将党的领导融入公司治理和经营管理全过程，完善党委领导下“董事会战略决策、监事会依法监督、高管层经营落实”的公司治理机制，落实“双向进入、交叉任职”领导体制，党委委员分别进入董事会、监事会和高级管理层，健全每周党委会和每周碰头会等制度。 推进基层党组织建设，建强支部“战斗堡垒”。临商银行深化支部标准化建设，蒙阴支行等2家党支部被评为“市直机关先进基层党组织”，义堂支行党支部等24家党支部被授予市直“五星级”党支部。引导基层党支部以“请进来”与“走出去”相结合的方式，与兄弟单位、政府部门、客户企业组织联学共建。 党员干部密切联系群众，党员争当“先锋表率”。临商银行实施“红心向党、惠民泽商”党建品牌创建工程，建立了领导干部联系客户制度和职工代表联系服务职工制度，开展“我为发展优环境、我为项目送服务、我为企业减负担、我为基层解难题、我为党旗添光彩”等“五为行动”，全行中层干部累计开展企业走访2000余户。选派2名市派、2名工作队队员、7名干部挂职支持乡村振兴，被市委市政府授予“工作先进单位”。 临商银行围绕金融支持实体经济任务目标，主动融入区域产业体系，加大对普惠金融、工业经济、绿色低碳、乡村振兴、新市民等领域支持力度，创新产品和服务，加快金融资源有效供给。 聚焦科技金融，激活工业经济“新动能”。国华金泰（山东）新材料科技有限公司位于兰陵县光伏科技产业园，公司项目达产后将大大满足我省对太阳能光伏玻璃的市场需求。面对企业的融资需求，临商银行成立“融资工作专项小组”，制定融资方案，确定了10亿元资金支持方案，高效率完成审批及贷款投放。临商银行精准对接全市规模以上企业、专精特新企业、省级技术改造重点项目和钢铁、医药等全市重点产业，发展供应链金融，“一链一策”支持1600余户产业链上下游企业。其中对创造新兴事物的能力强、发展前途好的企业纳入“白名单”，建立审批绿色通道。全行累计投放工业贷款2300余亿元，制造业贷款1750余亿元。 聚焦绿色金融，探索支持低碳企业“新路径”。临商银行对合乎条件的绿色科技公司和项目实行“会商、审批、规模”三优先政策，在贷款期限和授信额度方面尽可能满足科技公司融资需求。山东中信钙业有限公司所拥有的矿坑是江北地区最大的高钙石矿坑，自国家出台双碳减排政策后，企业不断整改“石灰石综合利用”项目节能方案，获得省发改委批复的12万吨标准煤能耗指标。得知公司因缺抵押物而难融资，临商银行在了解公司能耗指标质押手续后，创新质押担保方式，为该公司办理“石灰石综合利用项目能源消费量”6000万元。该行的“能耗”入选2024年山东省“好品金融”名单。 聚焦商贸物流，打造服务双循环“新模式”。临沂是中国北方最大的市场集群和商品集散中心，临商银行把握临沂建设“数字商城、国际商城、绿色商城、链式商城”机遇，投产上线“精品茂”电子商务平台，为1万余户市场商户搭建综合数字电子商务平台，走出了金融助力临沂“四个商城”建设的“临商实践”。围绕临沂进出口贸易企业金融需求，临商银行在山东率先实现跨境金融服务平台直联，使企业贸易融资业务办理流程简化50%。为缓解中小外贸企业融资难，临商银行与中信保临沂分公司合作探索增信方式，上线“鲁贸贷”，帮企业拓宽融资渠道，降低融资成本，发放贷款7.5余亿元，帮扶外贸企业70余家。 深耕沂蒙沃土，引入“源头活水”。临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区是全国唯一一个金融服务乡村振兴领域的试验区。临商银行积极服务金改试验区建设，制定“临商银行普惠金融支持乡村振兴三年规划及工作方案”，从组织领导、信贷投放、产品创新、服务下沉、优化流程等方面入手，对普惠金融支持乡村振兴进行顶层设计和统筹谋划，创新普惠金融服务模式和产品类型，推出“美德积分贷”“大棚贷”等产品，累计投放普惠小微贷款3800余亿元，支持小微商户20余万户，形成了独具特色的“临商实践”。 聚焦“四雁”工程，破解信贷难题。临沂市聚焦解决乡村振兴人才短缺等问题实施了“强头雁、引归雁、育鸿雁、促雁阵”的“四雁工程”。临商银行创设“四雁振兴类贷款”“乡村振兴人才贷”等产品，配置专项信贷规模，对从事农业生产经营的家庭农场、农业经营主体进行信贷支持，单户额度从3000元至300万元不等，自2023年以来累计发放信贷资金21余亿元。 倡树乡村新风，“贷”来真金白银。临商银行围绕美德信用机制转换推出了“美德积分贷”系列新产品，创新“美德+积分+金融”服务模式，将美德积分嵌入全行信贷流程，为合乎条件的“美德积分”客户优惠利率，发放生产经营和消费贷款，将美德积分转化为“真金白银”。费县某木材加工厂因采购原材料需货款200余万元，但前期应收账款未及时收回，造成资金链紧张。临商银行工作人员在考察工厂经营情况和负责人美德积分情况后，很快为其发放个人生产经营贷款150万元“美德积分贷”，节省利息3300余元。 临商银行“美德积分贷”系列新产品，以美德积分为基础，让美德善举、乡风文明有“镜”可照、有“标”可比，为建设农村信用体系贡献了临商力量。截至2024年6月末，临商银行“美德积分贷”余额14.82亿元，较年初增加4.06亿元，增长了37.73%。 临商银行从加强信用风险管理、员工行为管理、清廉文化建设等入手，持续加强内控合规管理，将党风廉政建设与防范化解金融风险等有机结合，切实守住发展底线。 聚焦“专业提升”，重塑信贷审批流程。临商银行重塑公司授信审批体制，出台《信用风险管理办法》等制度，对业务发起、授信审批、发放审核全流程来优化整合。分期分批上收分支行信贷审批权限，通过社会招聘、内部遴选等方式，充实完善“审批人俱乐部”制度。建立完整审批人员考核机制和退出机制，从制度上保障效率问题。严格大额授信管理、加强集团客户授信管理，实行“定期预测、按月调控”机制，实现源头把控风险，搭建权责清晰的专业审批模式。 聚焦“管理提升”，加强内控合规建设。出台《临商银行员工行为禁令》《临商银行员工行为细则》等文件，强化员工行为管理。常态化开展员工行为排查工作，加强对重点岗位、关键环节排查，引导员工强化规则意识和底线思维，树立正确的经营观、业绩观、风险观。组织并且开展中高层理论研习班，提升管理人员政治能力和业务素质。成立党委巡察工作办公室，常态化开展内部巡察。 聚焦“文化提升”，建设清廉金融文化。围绕“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”五方面要求，立足打造“红色沂蒙 清廉金融”文化品牌，制定了讲廉述廉、颂廉倡廉、警廉示廉、谈廉助廉、读廉思廉等“十廉”教育方案，持续打造清廉临商文化。今年开展了“进基地、受教育”等活动，借助观看违纪违法案件警示教育片等方式，通过身边人、身边事以案示警、以案明纪，营造了知敬畏、存戒惧、守底线的良好氛围。 加快数字化转型，助力市民“美好生活”。临商银行举办“数字驱动未来”金融场景创新，以“数字赋能业务发展，业务驱动数据治理和平台支撑数字转型”为突破方向，以民生、医疗、商圈等高频应用场景为切入，推动“社区缴费平台”“智慧农贸”“智慧食堂”等产品和服务，有效融入客户“衣食住行娱”等各类生活场景。探索“新市民金融服务”，上线直播电商贷、跨境电子商务贷、房易贷等批量化、智能化网贷产品，累计投放15余亿元，服务客户2600余户。 推进“三个一”工程，做好养老金融大文章。临商银行升级线上适老服务，优化官方网站、网上银行页面展示，推出手机银行适老版。在营业网点专设老年人客户绿色渠道、爱心窗口，增加应急保障包等适老设施配置。推出养老储蓄存款产品“颐养存”，助力老年群体资产保值增值。与临沂市总工会合作推出工会惠员卡，为老年群体开展购物打折、免费乘坐公交、医保二次报销等特色服务。开办“金融夜校”，为老年人群体开展金融知识及防诈骗培训，开设老年大学国学课程、养生课堂等公益活动，引领老年群体由“养老”向“享老”转变。 扎实开展金融教育，守好百姓“钱袋子”。常态化开展“3·15金融消费者权益保护教育”等金融教育活动，拍摄“金融高管讲消保”主题微视频，推广“吹响消保金号角”等宣传品牌，打造“迎进来”与“走出去”相共进的金融教育模式，形成线上线下联动教育，累计开展各类宣传410余场次，受众达35余万人。按季刊发《金融消保工作典型案例》，设立金融纠纷调解工作室，定期开展行长消费投诉接待日活动和“公开接访”活动，推进金融纠纷多元化解机制建设。 倡树“文化之家”。临商银行将文化建设作为全行发展的重中之重，先后举办了“向员工拜年送鲜花”、职工运动会、义务植树、马拉松比赛等文体活动，举行退休干部荣誉退休仪式。在全行树立“干部服务员工、总行服务支行、全员服务客户”的服务文化理念，对基层群众急难愁盼问题，用好96588客服热线、员工论坛等诉求平台，提高一次办好率和问题解决率，慢慢地加强群众的幸福感、获得感、安全感。 打造“健康之家”。临商银行坚持以人为本，为广大员工配备了阅读书籍，现书屋存量书籍3000余套。注重员工8小时内成就关怀和8小时外人文关怀，落实特困帮扶等工作，主动为员工排忧解难，构建起思想上关心、工作上支持、生活上关爱的员工奖励关爱体系，进一步激发员工奋发向上、干事创业的积极性。 建设“责任之家”。临商银行坚持经济效益与社会责任相统一，组织并且开展了“夏送清凉”“冬送温暖”等慰问活动，积极参加“慈心一日捐”等爱心捐助活动，累计捐款415万元。组建青年志愿服务队伍，开展慰问留守儿童、看望孤寡老人、金融知识宣讲等志愿服务活动。2023年，临商银行荣获“临沂市文明实践志愿服务项目大赛银奖”。 往昔已展千重锦，明朝更进百尺竿。站在新的历史起点，临商银行将深入贯彻落实党的二十届三中全会精神，坚持党建引领，凝聚发展合力，不断开创新时代临商银行高水平质量的发展新格局，为金融强国建设贡献临商力量！
